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南康区推进普惠金融改革试验区建设三十条措施政策解读

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南康区推进普惠金融改革试验区建设

三十条措施政策解读

根据《中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会、证监会关于印发<江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案>的通知》(银发2020210号)和《赣州市普惠金融改革试验区建设实施方案》(赣市办字202028号)文件精神,为加快推动我区普惠金融改革试验区(以下简称试验区)建设,结合我区实际,制定以下三十条措施。

一、健全组织体系

1.设立专营机构,科学布局网点。推动国有大型银行全面落实五专机制,推动赣州农商银行南康支行、南康赣商村镇银行设立普惠金融部,其他银行成立小微企业服务内设机构,有条件的银行设立科技支行生态支行〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、区内各银行机构〕

2.完善地方法人银行治理机制。推动南康赣商村镇银行健全公司治理结构和风险内控体系,推动党的领导与公司治理深度融合。鼓励南康赣商村镇银行扩充资本,吸引符合条件的国有企业入股。〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、区财政局、南康赣商村镇银行、区城发集团〕

3.规范非存款类地方金融机构发展。落实《江西省地方金融监督管理条例》,规范发展小额贷款、融资担保、资产管理、交易场所、融资租赁、商业保理、典当行和转贷公司。扩大融资租赁、商业保理规模,拓宽中小微企业融资渠道。〔责任单位:区金融工作局、区城发集团、区内各金融机构〕

二、提升服务质效

4.创新金融产品。各银行围绕南康区家具等支柱产业和特色农业,研发贷款期限与生产周期相匹配的专属产品。开展南康家具品牌、动产、知识产权、仓单、订单、应收账款、特许经营权、土地承包经营权、林地经营权、林木所有权、生态公益林质押权、集体性建设用地使用权、畜禽活体等抵质押贷款业务。〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、人民银行南康支行、区家具产业促进局、区农业农村局、区工信局、区林业分局、区内各银行机构〕

5.优化信贷结构。各银行要提高生产经营性贷款、无还本续贷和信用贷款占比。强化对返乡农民工等群体创业担保贷款扶持,提升对低收入人群、残疾人等特殊群体的无障碍金融服务水平。股份制银行要加大民营小微企业贷款投放。〔责任单位:区内各银行机构、区农业农村局、区扶贫办、区工信局〕

6.完善审贷机制。区内各银行业机构要向上级行争取普惠贷款额度规模、资金价格、审批权限、审贷流程、不良资产处置、尽职免责等政策支持。各银行要全面落实普惠金融业务考核激励和授信尽职免责制度,贷款审批时限缩减20%以上、审批环节减少1个以上。〔责任单位:区内各银行机构、赣州银保监分局南康监管组〕

7.提升直接融资比重。大力推动企业上市映山红行动,优化上市扶持奖励政策,提升扶持精准性和有效性;完善上市企业后备库,按找主体、明路径、定时间、强支持原则,梯度培育区内符合条件的企业上市、挂牌和股改。定期组织上市后备企业在上交所资本市场服务江西基地(南康)进行路演,对接全国资本市场。争取省发展升级引导基金、市两城两谷两带产业基金支持,设立上市引导基金通过股权投资的方式支持重点拟上市企业股改与并购重组。〔责任单位:区金融工作局、区工信局、区财政局、区国资办、南康经开区管委会、区城发集团〕

8.发挥保险风险保障功能。大力推广小微企业贷款保证保险和信用保险,提高出口信用保险覆盖率。大力推动农民工工资支付履约保证保险,发挥信用保证保险的社会管理职能。创新开发收入价格、气象指数类保险,推广保险+期货项目。鼓励保险公司结合我区实际,开展地方特色农业保险。〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、区农业农村局、区林业分局、区人社局、区财政局、区内各保险机构〕

9.助推乡村振兴。做好产业扶贫信贷通农业产业振兴信贷通过渡衔接,保持脱贫攻坚过渡期内金融帮扶政策总体稳定。强化与农发银行等政策性银行合作,加大对我区农村基础设施、特色农业产业等信贷投放。继续对贫困群众实施防贫险保险,争取先行推出针对低收入人群的健康保险、意外伤害保险产品。〔责任单位:区农业农村局、区金融工作局、区扶贫办、区财政局、区民政局、区卫健委、赣州银保监分局南康监管组、区内各保险机构〕

三、推动数字赋能

10.建设普惠金融智慧服务平台。对接市级普惠金融智慧服务平台、省小微客户融资服务平台、一站式金融综合服务平台、企业收支流水大数据平台等,为金融机构提供精准服务〔责任单位:区金融工作局、区工信局、区财政局、人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组、区统计局〕

11.稳健推进金融科技发展。依托家具产业智联网,推动木材交易中心引入专业清算公司,搭建交易清算运行架构,推动数据+金融的运用,大力开展产业供应链金融业务。〔责任单位:区城发集团、赣州国际陆港管委会、区金融工作局、区统计局〕

12.推广线上金融产品。各银行要大力推广线上纯信用的信贷产品。推动南康赣商村镇银行进行数字化转型,创新数字风控+信贷工厂等线上业务模式。引导各保险公司运用金融科技拓宽销售渠道,提高定损理赔服务效率。〔责任单位区内各金融机构、区金融工作局、赣州银保监分局南康监管组、人民银行南康支行〕

13.加强支付环境建设。拓展银联云闪付在全区医疗、教育、公共交通等便民领域场景运用,支持偏远地区支付服务网络建设。〔责任单位:人民银行南康支行、区工信局、区统计局、区交通运输局、区教科体局、区文广新旅局、区卫健委、各乡(镇、街道)〕

14.支持平台经济发展。将金融科技、线上信贷产品与钨精矿、家居、木材等各类大宗商品交易、电商、社交和导流平台进行对接融合,提供信贷、支付、结算等金融服务。〔责任单位:区金融工作局、赣州国际陆港管委会、区农业农村局、区工信局、区商务局、区教科体局、人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组、区统计局〕

四、完善支撑配套

15.完善普惠金融服务平台。健全区普惠金融服务中心功能,开展金融知识宣传、提供金融征信查询和常态化开展产融对接等综合金融服务。建设村级普惠金融服务站,提供小额取款、保险等便民金融服务。〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、人民银行南康支行、区金融工作局、区内各金融机构、各乡(镇、街道)〕

16.健全融资担保机制。入股省市融资担保公司,为涉农、小微企业融资提供担保。加入国家融资担保体系的银行要对政府性融资担保公司全面准入、授信和分险,开展银担总对总批量担保业务。〔责任单位:区财政局、区金融工作局、区国资办、区城发集团、赣州银保监分局南康监管组、区内各金融机构〕

17.开展信用南康创建。组织创建信用乡(镇)、信用村、信用户、信用园区、信用企业,对辖区全体小微企业、农户进行评级,实现信用档案建档率100%〔责任单位:人民银行南康支行、区金融工作局、区发改委、赣州银保监分局南康监管组、南康经开区管委会各乡(镇、街道)

18.落实金融服务四项制度。建立完善银行抽贷定期报告、问题企业贷款协调处置、地方政府还贷周转金、金融案件快审等四项制度。健全完善金融纠纷诉前调解机制,支持区法院设立金融审判机制。〔责任单位:区金融工作局、区人民法院、区财政局、区工信局、赣州银保监分局南康监管组、区内各金融机构〕

19.建立融资需求信息库。建立重点产业、乡村振兴、中小企业等融资需求信息库,定期向金融机构推送融资需求信息,组织金融地摊银企集中签约活动,提高金融机构服务精准度。〔责任单位:区发改委、区农业农村局、区工信局、区家具产业促进局、区行政审批局、赣州银保监分局南康监管组、区内各金融机构〕

20.完善产权登记流转机制。完善农村土地经营权、林权、农村集体经营性建设用地使用权的登记管理。建立农村产权抵押评估流转机制和应收账款、不动产、知识产权等权利登记、评估制度。〔责任单位:区农业农村局、人民银行南康支行、区发改委、赣州银保监分局南康监管组、区市场监管局、区林业分局、区自然资源分局、各乡(镇、街道)

五、强化激励引领

21.强化财税政策支持。安排资金支持普惠金融改革试验区建设和普惠金融业务发展,加大创业信贷通”“小微信贷通”“农业产业振兴信贷通”“财园信贷通”“财政惠农信贷通”“家具产业信贷通”“品牌贷发放规模和完善代偿追偿机制。〔责任单位:区财政局、人民银行南康支行、区工信局、南康经开区管委会、区民企局、区农业农村局、区家具产业促进局、区金融工作局、赣州银保监分局南康监管组〕

22.发挥货币政策导向作用。提高央行信贷政策导向效果评估中对信贷支持普惠金融领域的考核权重,引导银行降准资金向重点支持领域倾斜。对三农和小微企业贷款占比高、贷款增速快的银行在再贴现、再贷款发放上给予优先支持。建立考核评价指标体系,形成动态评估机制。〔责任单位:人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组、区内各金融机构〕

23.实施差异化监管政策。区内银行普惠金融各项指标要在全市同系统或同类机构排名前列。普惠小微企业和农户普惠贷款综合融资成本在上年基础上要有较大幅度下降。国有大型商业银行按序时计划完成普惠型小微企业贷款,其他银行的贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于年初水平,普惠金融在综合绩效考核指标权重提升至10%以上。不良贷款容忍率在原基础上提高1%以上。金融机构普惠型小微企业贷款、涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的,不作为监管评级和银行内部考核评价的扣分因素,普惠信贷不良做到应核尽核。对普惠金融改革落后的机构,加大非现场监管密度和现场监管力度。〔责任单位:赣州银保监分局南康监管组、人民银行南康支行、区金融工作局、区内各银行机构〕

六、优化生态环境

24.建设金融人才队伍。实施十百千金融人才培养工程,定期开展区乡村三级金融知识培训。开展多层次金融人才合作培养与交流,学习普惠金融改革试点城市先进经验。鼓励银行派驻金融村官,完善农村普惠金融服务。〔责任单位:区委组织部、区人社局、区财政局、区金融工作局、人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组、区内各金融机构、各乡(镇、街道)

25.加强金融知识普及教育。各金融机构要制定投资者教育计划,开展投资者教育和反诈宣传进机关、进社区、进企业、进农村、进校园活动。针对城镇低收入人群、困难人群,以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项金融教育活动。〔责任单位:人民银行南康支行、区金融工作局、赣州银保监分局南康监管组、区委宣传部、区文广新旅局、区内各金融机构、各乡(镇、街道)

26.健全金融消费权益保护机制。完善金融消费权益保护协调联动机制。设立投诉举报电话,畅通金融消费者维权与投诉渠道。加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为。〔责任单位:人民银行南康区支行、赣州银保监分局南康监管组、区市场监管局、区内各金融机构〕

27.构建重点领域风险防控体系,打击非法金融活动。压实风险防范处置责任,及时排查化解各类金融风险银行机构要优化可疑交易监测模型,提高运用反洗钱系统对可疑资金监测效率。提升金融、市场监管、公安和法院等部门协同快速处置能力,严控涉金融字样企业的注册登记,加大对各种以套路贷”“裸贷”“校园贷等非法高利放贷行为的打击力度。建立健全守信激励和失信惩戒机制,严厉打击恶意逃废债和骗贷骗补骗保等违法违规行为。加大对非法集资打击和处置的力度。〔责任单位:区金融工作局、区财政局、区发改委、区国资办、区住建局、区法院、区检察院、人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组、区市场监管局、区公安局、区内各金融机构、各乡(镇、街道)

七、组织实施

28.加强组织领导。成立南康区普惠金融改革试验区建设工作领导小组,区委、区政府主要领导任组长,区政府分管领导任副组长,区直、驻区有关单位主要负责同志为成员。领导小组下设办公室,区金融工作局主要负责同志任办公室主任,区金融工作局、人民银行南康支行、赣州银保监分局南康监管组组建工作专班,负责日常工作。

29.及时研究评估。领导小组各成员单位和各金融机构要安排专人负责并建立改革日志,及时开展研究评估。

30.强化督导考核。将普惠金融改革试验区建设工作纳入区高质量发展综合考核体系,建立工作提示、督导、考核机制。对未完成指标考核的金融机构相关负责人,给予通报批评、建议调离岗位等措施;对积极开展项目创新的,给予表扬激励。